Guías de HELOC en español

Respuestas claras sobre las líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC): requisitos, costos, tasas, plazos y riesgos, revisadas por Shawn Way, NMLS #1007298.

• Estadísticas de HELOC
  Cifras de 9,601 HELOC reales financiados por el equipo de Shawn Way: montos, valores de vivienda y tasas según el puntaje de crédito.
• Costos de cierre y tarifas de un HELOC
  Las tarifas de un HELOC explicadas: avalúo, originación, título, registro, cuota anual, cierre anticipado y cómo funcionan los HELOC sin costos de cierre.
• Cuando termina el período de disposición del HELOC
  Su pago del HELOC suele subir al terminar el período de disposición. Cuánto sube, cómo influye un alza de tasas y cinco formas de prepararse.
• Cómo obtener un HELOC
  Los pasos para obtener un HELOC, desde revisar su valor líquido hasta el primer retiro, con los documentos que necesitará y cuánto tarda cada paso.
• Cómo pagar sus tarjetas de crédito con un HELOC
  Ejemplo de cómo pagar tres tarjetas con un HELOC: el pago, el interés ahorrado, el efecto en su puntaje de crédito y cómo evitar que se vuelvan a llenar.
• Cómo usar un HELOC para consolidar deudas
  Cómo un HELOC paga tarjetas y préstamos, cuánto ahorra, los riesgos de pedir prestado contra su casa y cómo se compara con un préstamo personal.
• Cómo usar un HELOC para una remodelación
  Por qué un HELOC sirve para remodelar: disponga de fondos en cada etapa, pague intereses solo sobre lo usado y quizá deduzca los intereses.
• Glosario del HELOC
  Definiciones sencillas de términos del HELOC: CLTV, margen, período de disposición, rescisión, subordinación, tasa mínima, tasa máxima y más.
• HELOC con mal crédito
  Opciones de HELOC con un puntaje de crédito menor de 620, qué más evalúan los prestamistas y alternativas si aún no califica para un HELOC.
• HELOC para no ciudadanos de EE. UU. y con ITIN
  Con green card suele calificar para un HELOC como un ciudadano. Con visa, en algunos prestamistas; con ITIN hay menos opciones y más caras.
• HELOC vs. préstamo personal para consolidar deudas
  Compare un HELOC y un préstamo personal para pagar deudas: tasas, cargos, pagos fijos o variables, rapidez y riesgo, con un ejemplo de $25,000.
• HELOC vs. préstamo sobre el valor líquido
  Un HELOC es una línea a tasa variable que usa según necesite; un préstamo sobre el valor líquido es una suma única a tasa fija. Cómo elegir, con ejemplos.
• HELOC vs. refinanciamiento con retiro de efectivo
  ¿Agregar un HELOC o refinanciar con una hipoteca más grande? La prueba de la tasa combinada, el pago mensual, costos de cierre y cuándo conviene refinanciar.
• Opciones de HELOC con tasa fija
  Cómo funcionan las opciones de tasa fija en un HELOC: bloquear parte del saldo, cargos, plazos y cuándo conviene más un préstamo sobre el valor líquido.
• Requisitos del HELOC
  Lo que revisan los prestamistas para un HELOC: valor líquido y CLTV, puntaje de crédito, relación deuda-ingresos, documentos de ingresos, propiedad y avalúo.
• Ventajas y desventajas de un HELOC
  Las ventajas y desventajas reales de una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda, y quién debería y quién no debería obtener una.
• ¿Cuánto tarda un HELOC?
  Un HELOC por lo general tarda de 2 a 5 semanas. Los plazos paso a paso, qué lo retrasa y cómo acelerarlo.
• ¿Qué es un HELOC?
  Un HELOC es una línea de crédito rotativa garantizada por su vivienda. Cómo funcionan los períodos, cómo se fija la tasa, cuánto puede pedir y los riesgos.
• ¿Qué pasa si no puede pagar su HELOC?
  No pagar su HELOC puede traer cargos por mora, daño al crédito a los 30 días, una línea congelada y, al final, la ejecución hipotecaria. Plazos y opciones.
• ¿Qué puntaje de crédito necesita para un HELOC?
  Puntaje de crédito para un HELOC: mínimos típicos, cómo cada rango cambia su tasa y cómo mejorar sus probabilidades antes de solicitar.
• ¿Son deducibles de impuestos los intereses de un HELOC?
  Los intereses de un HELOC solo son deducibles si el dinero compra, construye o mejora sustancialmente la vivienda que lo garantiza. Reglas, límites y registros.

¿Listo para ver sus cifras? Obtenga su tasa HELOC. Nuestras calculadoras están en inglés.