¿Qué puntaje de crédito necesita para un HELOC?

La mayoría de los prestamistas empieza alrededor de 620. Cada rango por encima de eso reduce su margen.

Revisado por Shawn Way, NMLS #1007298★ 4.9 de 111 reseñasActualizado el 28 de octubre de 2026

Tasas típicas según el puntaje

Cada rango de puntaje de crédito paga un margen distinto sobre la tasa preferencial (prime rate): 760 o más obtiene el más bajo, y cada rango inferior (720–759, 680–719, 640–679 y menos de 640) paga un margen más alto. Con un puntaje de 720 a 759, las tasas típicas hoy son 8.00%–9.75% APR. Son márgenes típicos del mercado para una vivienda principal con una relación préstamo-valor combinada (CLTV) de 80% o menos; no es una oferta de HELOCHQ. Tasa preferencial de 7.00% al 28 de octubre de 2026.

Cómo subir su puntaje antes de solicitar

• Pague los saldos de sus tarjetas por debajo del 30% de cada límite, idealmente por debajo del 10%, un estado de cuenta antes de solicitar.
• Dispute los errores en sus informes de crédito.
• No abra otro crédito nuevo en los meses anteriores.

¿Menos de 620? Vea opciones de HELOC con mal crédito (en inglés).

Lo que cuesta cada rango

La diferencia de margen entre rangos es donde está el dinero. Con un saldo de $100,000, cada punto de tasa equivale a unos $1,000 al año en intereses. Pasar del rango 680–719 al de 720–759 por lo general ahorra entre medio punto y un punto: $500–$1,000 al año con ese saldo, cada año que lo mantenga.

Qué puntaje usa el prestamista

• La mayoría de los prestamistas obtiene los puntajes de las tres agencias de crédito y usa el del medio. Algunos prestamistas de HELOC usan una sola agencia.
• Con dos prestatarios, los prestamistas a menudo usan el más bajo de los dos puntajes del medio.
• Los prestamistas hipotecarios por lo general usan versiones más antiguas de FICO, que pueden diferir del puntaje de la aplicación de su banco en 20 puntos o más.

Cómo subir su puntaje antes de solicitar, paso a paso

1. Pague los saldos de las tarjetas antes de la fecha de cierre del estado de cuenta. Los saldos se reportan cuando cierra el estado de cuenta. Dejar cada tarjeta por debajo del 30% de su límite, idealmente por debajo del 10%, puede subir el puntaje en uno o dos ciclos.
2. Corrija los errores. Obtenga sus informes gratis en AnnualCreditReport.com y dispute las cuentas que no son suyas, los pagos atrasados incorrectos o las deudas pagadas que aún muestran saldo.
3. No abra cuentas nuevas en los meses anteriores a la solicitud.
4. Pregunte por una recalificación rápida (rapid rescore). Cuando haya pagado saldos o corregido errores, a veces un prestamista puede pedir que se actualice el reporte en días en lugar de esperar un mes.
5. Mantenga abiertas las cuentas antiguas, aunque no las use.

Si su puntaje es menor de 640

Menos prestamistas le ofrecerán un HELOC, y el margen será más alto. Tener más valor líquido ayuda: algunos prestamistas aceptan puntajes más bajos cuando usted conserva 25%–30% de valor líquido. Otra opción son los HELOC con crédito más bajo (en inglés). A veces lo mejor es pasar de tres a seis meses pagando las tarjetas y luego solicitar.

Qué más revisan los prestamistas

El puntaje es lo principal, pero los suscriptores también leen el informe: pagos de hipoteca atrasados en los últimos 12 meses, cuentas en cobranza, fallos judiciales y bancarrotas recientes pueden llevar a un rechazo incluso con un puntaje aceptable. Todos los requisitos.

Más preguntas

¿Revisar mi propio crédito antes de pedir un HELOC baja mi puntaje?

No, revisar sus propios informes o puntajes de crédito no baja su puntaje, porque es una consulta suave. Cuando usted presenta la solicitud del HELOC, el prestamista puede hacer una consulta dura.

¿Comparar varios prestamistas de HELOC afectará mi puntaje?

Puede afectarlo un poco: cada prestamista de HELOC puede hacer una consulta dura cuando usted solicita. Pregunte si la cotización inicial usa una consulta suave y presente todas sus solicitudes en un plazo de pocas semanas.

Ejemplo

Pagar $4,000 de dos tarjetas antes de la fecha de cierre del estado de cuenta lleva a un prestatario de 702 a 724, lo que ahorra aproximadamente medio punto en una línea de $60,000: unos $300 al año.

Otras preguntas frecuentes

¿Mis ingresos afectan mi puntaje de crédito?

No. Los puntajes se basan en el historial de crédito, no en los ingresos. Los prestamistas revisan los ingresos por separado para la relación deuda-ingresos (DTI).