HELOC vs. préstamo sobre el valor líquido

Ambos le permiten pedir prestado contra su casa sin tocar su primera hipoteca. Uno es una línea de crédito; el otro, una suma única.

Revisado por Shawn Way, NMLS #1007298★ 4.9 de 111 reseñasActualizado el 28 de octubre de 2026

Lado a lado

El camino intermedio

Muchos HELOC le permiten fijar la tasa de una parte del saldo. Retire para el proyecto y luego fije lo que ha usado. Vea las opciones de HELOC de tasa fija.

Para consolidar deudas

Si retirará el monto total el primer día para pagar tarjetas, un préstamo sobre el valor líquido a tasa fija lo protege de alzas de tasas. Un HELOC con opción de fijar la tasa hace lo mismo y mantiene una línea abierta. Pruebe ambos en la calculadora de pago de deudas (en inglés) o lea cómo pagar tarjetas de crédito con un HELOC.

Ejemplo: $50,000 para dos necesidades distintas

Un gasto único y conocido, como pagar $50,000 en tarjetas: un préstamo sobre el valor líquido a tasa fija asegura el pago, sin sorpresas al terminar un período de disposición. Paga intereses sobre el monto total desde el primer día, lo cual está bien porque lo usa todo el primer día.

Un gasto que llega con el tiempo, como una remodelación que se cobra en cuatro etapas: un HELOC le permite retirar $12,500 a la vez, así que en los primeros meses paga intereses sobre una fracción del total. En un proyecto de seis meses, eso puede ahorrar desde cientos hasta un par de miles de dólares en intereses en comparación con tomar los $50,000 completos desde el principio.

Tasas y cargos

Los préstamos sobre el valor líquido suelen tener una tasa fija algo más alta que la tasa inicial de un HELOC variable, porque el prestamista asume el riesgo de tasa. Los costos de cierre son similares, aunque los préstamos sobre el valor líquido con más frecuencia tienen un cargo de originación. Compare la tasa de porcentaje anual (APR) del préstamo con el APR actual del HELOC y con lo que usted espera que hagan las tasas. Costos de cierre del HELOC.

Diferencias de riesgo

• El pago de un HELOC puede subir con las tasas y aumenta cuando termina el período de disposición. Qué pasa al final de la disposición.
• El pago de un préstamo sobre el valor líquido nunca cambia, pero no puede pedir más sin un préstamo nuevo.
• Un HELOC puede congelarse o reducirse si baja el valor de su vivienda; un préstamo sobre el valor líquido, una vez entregado, no.

Una forma sencilla de elegir

1. ¿Sabe el monto exacto y lo necesita ahora? Préstamo sobre el valor líquido.
2. ¿Los gastos llegarán a lo largo de meses o no está seguro del total? HELOC.
3. ¿Un aumento de 20% a 30% en el pago afectaría su presupuesto? Inclínese por el préstamo a tasa fija o por un HELOC con opción de fijar la tasa.

Errores que debe evitar

• Elegir un préstamo sobre el valor líquido para un proyecto que se cobra por etapas y pagar intereses sobre dinero que no está usando.
• Elegir un HELOC para un pago único de deudas y luego dejarlo en solo intereses.
• Comparar la tasa introductoria de un HELOC con la tasa fija de un préstamo sobre el valor líquido.

Preguntas frecuentes

¿Puedo tener un HELOC y un préstamo sobre el valor líquido sobre la misma vivienda?

Rara vez, porque uno sería un tercer gravamen detrás de su hipoteca. Muchos HELOC le permiten fijar la tasa de una parte del saldo, lo que le da ambos en una sola cuenta.

¿Es más fácil calificar para un HELOC o para un préstamo sobre el valor líquido?

Calificar para un HELOC o para un préstamo sobre el valor líquido es similar. Algunos prestamistas califican un HELOC con un pago calculado sobre la línea completa, lo que puede hacer que un préstamo sobre el valor líquido encaje más fácilmente en su relación deuda-ingresos (DTI).